Hypothek aufstocken
Ihr Haus ist heute ein Vielfaches wert. Verkaufen müssen Sie es dafür nicht.
Wer vor 10 oder 20 Jahren gekauft hat, sitzt heute auf einem stark gewachsenen Immobilienwert. Verkaufen heisst jedoch: in einem Markt wie Zürich kommen Sie kaum je wieder hinein. Es gibt einen anderen Weg — die Hypothek aufstocken und einen Teil dieses Wertzuwachses als Liquidität nutzbar machen, während Sie im Haus wohnen bleiben.
Offerte anfragenWarum aufstocken statt verkaufen
Der Wert Ihrer Immobilie ist über die Jahre gestiegen, und Ihre Hypothek haben Sie vielleicht sogar teilweise amortisiert. Beides zusammen schafft eine Belehnungsreserve: den Abstand zwischen der bestehenden Hypothek und dem, was der Anbieter heute finanzieren würde. Diese Reserve können Sie als zusätzliches Hypothekardarlehen aufnehmen — für eine Renovation, eine energetische Sanierung, die Unterstützung der Familie oder schlicht mehr finanziellen Spielraum. Das Haus bleibt Ihres.
Wie viel Spielraum steckt in Ihrem Haus?
Ein vereinfachtes Rechenbeispiel für ein Einfamilienhaus in der Region Zürich:
| Gekauft rund 2005 | CHF 900'000 |
| Damalige Hypothek | CHF 600'000 |
| Heute noch offen (teils amortisiert) | CHF 500'000 |
| Heutiger Marktwert | CHF 1'800'000 |
Ihre Hypothek entspricht heute nur noch rund 28 % des Wertes. Bis zur üblichen Grenze von zwei Dritteln des Wertes wären das rund CHF 700'000 zusätzlicher Spielraum — je nach Tragbarkeit und Anbieter ganz oder teilweise als Aufstockung nutzbar.
Vereinfachtes Beispiel. Der tatsächlich mögliche Betrag hängt von Ihrem Einkommen (Tragbarkeit), dem geschätzten Wert und dem Anbieter ab.
So gehen Sie vor
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Konditionen vergleichen
Drei Angaben genügen: heutiger Immobilienwert, bestehende Hypothek und gewünschte Aufstockung — Sie sehen sofort, welche Anbieter in Frage kommen.
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Offerten einholen
Mit Ihrem Dossier holen Sie gezielt Offerten ein — bei Banken, Pensionskassen und Versicherungen, sortiert nach den Konditionen.
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Anbieter zahlt, Sie nicht
Sie wählen das beste Angebot. hypox erhält eine fixe Gebühr vom Anbieter — bei jedem Anbieter nach derselben Formel berechnet.
Was Sie wissen sollten
- Eine Aufstockung ist ein Kredit: Auf den zusätzlichen Betrag fallen Hypothekarzinsen an.
- Der Anbieter prüft die Tragbarkeit neu. Gerechnet wird in der Regel mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5 %; die Wohnkosten sollten etwa einen Drittel des Einkommens nicht übersteigen (Selbstregulierung der Banken). Nahe der Pensionierung lohnt sich das frühzeitige Prüfen besonders.
- Wofür Sie das Geld verwenden — etwa eine wertsteigernde Renovation gegenüber freier Verwendung — kann die Konditionen beeinflussen.
Aktuelle Richtzinsen
Für die Aufstockung wählen Sie wie bei jeder Hypothek ein Modell — jeweils mit tagesaktuellen Richtzinsen aller Anbieter:
Häufige Fragen zur Aufstockung
Muss ich mein Haus verkaufen, um an das Geld zu kommen?
Nein. Genau das ist der Punkt: Bei einer Aufstockung erhöhen Sie Ihre bestehende Hypothek und bleiben Eigentümerin oder Eigentümer. Sie wohnen weiter im Haus und machen trotzdem einen Teil des Wertzuwachses als Geld verfügbar.
Wie viel kann ich zusätzlich aufnehmen?
In der Regel bis zu rund zwei Dritteln des heutigen Immobilienwertes ohne Amortisationspflicht, bis maximal 80 % mit Amortisation der oberen Tranche. Massgebend ist am Ende aber die Tragbarkeit: Ihr Einkommen muss die höheren kalkulatorischen Wohnkosten (rund 5 % Zins plus Unterhalt) tragen.
Was, wenn die Tragbarkeit nicht ganz reicht?
Dann ist oft eine kleinere Aufstockung möglich, als die Belehnung erlauben würde. Manche Anbieter rechnen Zusatzeinkommen oder Vermögen unterschiedlich an — deshalb lohnt sich der Vergleich mehrerer Anbieter gerade hier. Nahe der Pensionierung sollten Sie das frühzeitig prüfen, weil danach das Einkommen sinkt.
Was kostet mich der Vergleich über hypox?
Nichts. Unsere fixe Vermittlungsgebühr zahlt der Anbieter, und sie ist bei allen gleich hoch — wir haben also keinen Grund, Sie zu einem bestimmten Anbieter zu lenken. Vergütet ein Anbieter mehr, geben wir den Überschuss an Sie weiter.
Jetzt Spielraum prüfen
Drei Angaben, keine Registrierung — Sie sehen sofort, welche Anbieter für eine Aufstockung in Frage kommen.
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